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5消费金融是大家共赢的场景2019iyiou

2019-05-14 19:50:59 | 来源: 体育

6月25日上午,由亿欧主办,车来车往、微链、天窗协办的2016中国互联+创业创新大会暨金融+创业创新论坛在北京索菲特大酒店成功召开,在金融论坛上出席的嘉宾有:中央财经大学教授、金融法研究所所长黄震,易宝支付创始人唐彬,玖富创始人兼COO刘磊,麦子金服COO杨恒,随手财富总裁吴晓慧,海尔产业金融副总裁兼COO张磊,陶石资本创始合伙人叶蕙芳,91金融联合创始人吴文雄,金斧子创始人兼COO何昆鹏,好贷创始人兼总裁李明顺,天眼查创始人兼CEO柳超。以下是玖富联合创始人兼COO刘磊的演讲整理,其主要观点如下:

1、互联金融的春天有一个基础,拥抱监管,要求合规,这是我们的一个业务方向。

2、消费金融市场每年至少20%的增长,总交易额到2019年空间非常大,目前这是一个蓝海。

3、现在消费主力群体是80后和90后,而这些属于是新兴的中产。这些人目前消费能力有限,但他们消费观念和消费意识远远超越了他们的前辈,所以消费金融有了巨大的市场。

4、现在从整个资产端来讲,跟经营相关的在大幅度压缩,跟消费相关的占到80%-85%的份额。

5、消费金融是大家共赢的场景。

6、移动化获得的财富是岁主流的交易人群,很多同业没有采用线上化和移动化。

7、互联金融场景核心是资金进入到场景当中,没有到个人的手上。

8、玖富在消费金融布局五个方面,分别是:学、享、住、行、游。

9、玖富采用:生态链+多入口的模式构建互联金融生态,场景金融。

10、往消费金融转移,从大额变小额从金融到消费,从线下到线上,从不可用的场景到真正的场景,这是互联金融真正的出路所在。

以下为演讲实录(有删减)

刘磊:刚才我听了黄教授(黄震)的演讲还有唐总(易宝支付唐彬)的演讲,我自己感触也很深,今天这个题目安排的非常有趣,一环扣一环,为什么呢?黄教授一直在指导互联金融的发展,唐总一直在服务于互联金融的发展,而我是互联金融的一个从业者,跟玖富一起在互联金融的领域已经打拼了十年,经历了很多的风风雨雨。借着刚才唐总的话来讲,下一步互联金融的春天有一个基础,拥抱监管,要求合规,这是我们的一个业务方向。从业务发展角度来讲,消费金融场景化探索,原来题目还有一个词叫“移动化是一个趋势”,接下来分享一下玖富这十年经历了风风雨雨以后,为什么选择了这条路?包括我们具体是怎么做的?希望给您带来启发。

消费金融市场每年至少20%的增长,总交易额到2019年空间非常大,目前这是一个蓝海。这是中国居民消费信贷解构,到2008年玖富已经做了两年多的时间,遇到了金融危机,也许在座很多互联金融同仁们没有经历2008年残酷的一年,2008年做经营、做实体的很多都在走下坡路。那时我会全国各地出差,发现一个很奇怪的现象:餐饮街、酒吧街、咖啡街人满为患,为什么?大家买卖不好做了,一方面找伙伴聊一聊下一步从什么赚钱,从前在忙买卖忙生意,现在终于有点时间带家人吃顿饭。好多朋友几年没见,那几年忙着做生意把朋友抛到脑后,这时想起来聚一聚。

现在我们实体经济又遇到个位数增长的时期,从消费的角度出现开始逐步的增长,消费结构开始变化,原来基本上是房抵贷款、车抵贷款,都是从银行拿贷款,包括信用卡。现在其他类消费贷款和信用卡明显提高,这些都是用于日常消费的,这个比例在不断变化。

这是购的数据,移动端数据占到51%,后面会占到74%,根据数据引领我们后面的选择。

我们发现一种社会现象,现在消费主力群体是80后和90后,而这些属于是新兴的中产。这些人目前消费能力有限,但他们消费观念和消费意识远远超越了他们的前辈,所以消费金融有了巨大的市场。如果说70后、60后消费额再大,让他贷款消费,从买房角度来看,如果到父母的年龄,攒点钱房贷会提前还掉,不会拿攒的钱消费,但80后、90后攒钱不会提前还房贷而会消费,慢慢发现消费的人群已经具备了。

73.6%是80后、90后、00后这是移动购物消费的人群。给大家讲几个场景,这也是玖富在消费金融领域的选择,现在从整个资产端来讲,跟经营相关的在大幅度压缩,跟消费相关的占到80%-85%的份额。从哪里来?之前做经营类贷款时,唐总刚才提到普惠金融,我们做了很多普惠金融的活,普惠了不还钱的人,消费领域来讲真的是大家共赢的场景。

举几个例子:,从租房角度讲,刚刚毕业的大学生如果对自己有要求,找工作不会再问家里要钱。可是到了北京、上海这种大城市要租房子,采用押一付三等不同的支付方式,北京租房押金要几万块钱,怎么办?通过金融场景的设置,让客户只交一个月押金按月交租金,房东提前把一年租金拿到了,这样他可以打折,一下拿到一年租金的免半个月、一个月,房东拿到了钱,租房客拿到了低价位,我们赚到了差价。通过签订协议控制风险,哪个月交不上由平台垫付,还不了贷款由平台委托中介机构转租给别人,风险可控。租房者没有拿到实际的资金,整个场景里风险可控,而且利息很低,这就是消费金融的一个例子。

再举个教育方面的例子。很多人临近毕业,参加工作以后都想再给自己充电,提高英语水平或者考证书,以提升自己的竞争力。刚工作一两年,手上积蓄有限,我们找到这些教育培训机构,帮助用户把学费垫上,能按期还上就行,如果这个人不还钱,比如培训八个月,到第六个月不还,可以上完课但证书不会给你,自己连诚信都没了还拿证书干吗?

还有教育基金。一个客户如果是屌丝可以花十万元办个会员,每个月安排女孩子见面,但是很多屌丝找不到女朋友也想要会员,每个月安排十个女孩,下个月钱没付就不安排女孩儿见面。如果不帮他,是交不起4.5万的会员费的,世纪佳园是不会跟他合作的。这是多方共赢的,信用坏账率很低。

还有就是是我们理财成本比较高。我们理财成本不跟银行资金一样,现在好多银行不一定拼得过互联金融的企业,不知道大家是不是认同。

这几年给大家讲讲玖富怎么做,我们在移动端确实早走了几步取得了一些成绩,另外在消费金融这块,我们布局早了一点。在前年我们开始布局3C,现在面临线上化,从这个角度看可以对比金融贷款的不良率,这两个差距非常大。偏消费金融的资产和偏经营类的资产是两个量级和两个概念。

移动化获得的财富是岁主流的交易人群,很多同业没有采用线上化和移动化,客户尤其是理财购物群体多数都是老人家。因为老人家有闲钱,想拿养老钱再赚点钱,一方面有成长性,一方面有抗风险的能力。比如有10万拿1~2万投到互联金融这是合理也是安全的。

刚才我一直提场景化,刚才提的三个场景,核心是资金进入到场景当中,没有到个人的手上。当然还在做一个互联命题,在做的是更小额的消费信用贷款。我们会有自己的团队打造产业链金融,还有是入股一些企业进行业务合作,逐步打造生态链的概念。

我们在消费金融布局这五个方面,分别是:学、享、住、行、游。“学”,通过“蜡笔学贷”蜡笔分期,跟新东方、优学在合作;“享”,比如游群体非常在乎装备,花多少钱打了多少装备,我可以给你分期,一旦不分期你的装备就要拍卖;“住”和房司令,我爱我家合作;“行”,比如现在跟易车合作;“游”和众信旅游合作。

我们从事这个行业会及早去反省自己优化架构,及早往消费金融转移,从大额变小额从金融到消费,从线下到线上,从不可用的场景到真正的场景,这是我们真正的出路所在。

由于移动化比较早,我们目前已经积累了2884万的金融用户,我们通过移动端获得的几个比较成功的案例。一个是悟空理财,现在是注册用户1150万,目前交易额每个月超过10个亿,这是移动化带来的结果或是回报,上线首日粉丝100万,第七天单日超过1000万人;还有玖富钱包,现在单位交易量是12.8亿,第四个月单位交易额破5亿,这是移动端比较成功的案例。

叮当贷面对的是岁互联从业人群,工资的发放日比如是30号,但25、26号月光族就没钱花了,叮当贷就贷出一部分钱。每个月借给个人500元,下个月还款550元,利率是10%,很多人能够接受。这就是小额短期可能会带来的回报,以后的金融产品设计可以沿着这些方向去思考。

后面关于玖富的一些情况我不去一一讲解了,现在玖富工作人员有1000多人,每个月交易额不到20亿,我们也欢迎有优质资产有场景的做信贷的机构,或者是理财机构开展更广泛的合作。

我的分享就这么多,谢谢大家!

本文系投稿稿件,作者:刘磊;转载请注明作者姓名和“来源:亿欧”;文章内容系作者个人观点,不代表亿欧对观点赞同或支持。

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